¿Necesito SSN o ITIN para abrir la cuenta?

No necesariamente. Las reglas federales permiten que un banco identifique a una persona no estadounidense con su pasaporte y país de emisión, entre otros documentos. La LLC sí necesitará su EIN. Cada banco decide además sus propios requisitos.

¿Tengo que viajar a EE. UU.?

Depende del banco. Los bancos tradicionales a menudo piden una visita a la sucursal. Las plataformas financieras en línea suelen permitir abrir la cuenta a distancia, pero no aceptan a todos los países ni a todas las actividades.

¿Por qué me pueden rechazar?

Por tu país de residencia, el tipo de negocio, documentos que no coinciden entre sí, una dirección que el banco no acepta o falta de información sobre el origen de los fondos. El banco no siempre explica el motivo.

¿Puedo usar mi cuenta personal para la LLC?

Es mala idea. Mezclar el dinero hace difícil llevar el registro de aportes y retiros que necesitas para el Formulario 5472 y debilita la separación entre tú y la empresa.

Cómo abrir una cuenta bancaria para tu LLC sin ser residente

Crear la LLC es la parte fácil. Abrir su cuenta bancaria desde otro país suele ser el paso que más se demora. Esta guía explica qué opciones hay, qué documentos tener listos y cómo reducir las probabilidades de rechazo, sin recomendar un banco en particular.

¿Por qué necesita la LLC su propia cuenta?

Para cobrar a clientes y pagar proveedores a nombre de la empresa, y para mantener el dinero de la LLC separado del tuyo. Esa separación también te facilita el trámite anual: si eres dueño único extranjero, debes informar al IRS cada aporte y retiro en el Formulario 5472, y una cuenta exclusiva de la LLC deja ese registro hecho.

¿Qué opciones tengo sin ser residente?

Bancos tradicionales: tienen sucursales y una oferta completa, pero a menudo piden que vayas en persona a abrir la cuenta y cada sucursal puede aplicar criterios distintos.
Plataformas financieras en línea: bancos digitales o empresas tecnológicas que ofrecen cuentas a través de un banco asociado. Suelen permitir abrir la cuenta a distancia para LLC con dueños extranjeros, aunque cada una tiene su lista de países y actividades que acepta o rechaza.

Las condiciones cambian a menudo, así que no te fíes de listas viejas de “bancos que aceptan extranjeros”. Revisa los requisitos actuales en el sitio de cada entidad antes de solicitar. Si usas una plataforma que no es un banco, confirma cuál es el banco asociado que guarda el dinero y si los depósitos tienen seguro de la FDIC a través de ese banco.

¿Qué documentos me van a pedir?

Las reglas federales obligan a los bancos a verificar la identidad de cada cliente. Para una persona no estadounidense, el banco puede aceptar el pasaporte y su país de emisión, entre otros documentos oficiales. Para la LLC, lo habitual es:

El documento de creación aprobado por el estado (Articles of Organization o Certificate of Formation).
La carta del IRS con el EIN. Si aún no lo tienes: cómo obtener un EIN sin SSN.
El acuerdo de operación (operating agreement), que muestra quién es dueño y quién puede firmar.
El pasaporte de cada dueño y de quien manejará la cuenta, y un comprobante de domicilio.
Una descripción del negocio: qué vendes, a quién, de dónde viene el dinero y cuánto esperas mover.

También es común que te pidan el Formulario W-8BEN, con el que una persona extranjera certifica ante el pagador que no es estadounidense. En una LLC de un solo dueño, el IRS indica que lo presenta el dueño, no la LLC.

¿Sirve la dirección del agente registrado?

Muchas veces no. La dirección del agente registrado está para recibir avisos oficiales, y varios bancos no la aceptan como dirección comercial. Algunas personas usan un buzón virtual en EE. UU. (un servicio que recibe tu correo, lo escanea y te lo envía por internet), como el que ofrece Business Anywhere. Antes de contratarlo, confirma que el banco que elegiste acepte ese tipo de dirección; otros bancos aceptan tu dirección en el extranjero.

¿Cómo reduzco el riesgo de rechazo?

Que todo coincida. El nombre de la LLC, los dueños y las direcciones deben ser iguales en el documento del estado, la carta del EIN, el acuerdo de operación y la solicitud.
Explica el negocio con claridad. Un sitio web o perfil del negocio, clientes de ejemplo y el origen de los fondos ayudan a que el banco entienda la actividad.
Revisa la lista de países y actividades del banco antes de solicitar.
Ten un plan B. Si una entidad te rechaza, puedes intentar con otra; no es raro que pase.
Desconfía de quien “garantiza” una cuenta. La decisión es siempre del banco.

¿Qué hago cuando la cuenta ya está abierta?

Usa la cuenta solo para la LLC y anota cada aporte y retiro.
Mantén al día con el banco tus datos y los de los dueños; el banco puede pedir actualizaciones.
Revisa las obligaciones anuales en la guía para crear una LLC desde Latinoamérica.

Más en inglés: business checking for an LLC.

Preguntas frecuentes

¿Necesito SSN o ITIN para abrir la cuenta?: No necesariamente. Las reglas federales permiten que un banco identifique a una persona no estadounidense con su pasaporte y país de emisión, entre otros documentos. La LLC sí necesitará su EIN. Cada banco decide además sus propios requisitos.
¿Tengo que viajar a EE. UU.?: Depende del banco. Los bancos tradicionales a menudo piden una visita a la sucursal. Las plataformas financieras en línea suelen permitir abrir la cuenta a distancia, pero no aceptan a todos los países ni a todas las actividades.
¿Por qué me pueden rechazar?: Por tu país de residencia, el tipo de negocio, documentos que no coinciden entre sí, una dirección que el banco no acepta o falta de información sobre el origen de los fondos. El banco no siempre explica el motivo.
¿Puedo usar mi cuenta personal para la LLC?: Es mala idea. Mezclar el dinero hace difícil llevar el registro de aportes y retiros que necesitas para el Formulario 5472 y debilita la separación entre tú y la empresa.